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陈志武的金融通识课
陈志武
文稿
你好，我是陈志武。
今天我们谈借贷中的暴力问题，暴力对于高利贷有多大关系呢？暴力会降低借贷利率，还是会反过来抬高利率呢？金融是怎么样减少犯罪、怎么样促进社会和谐的。

高利贷的成因

我们还是要更好地理解高利贷的成因问题。
在以前流行的电影《白毛女》里，故事大致是这样的：佃农杨白劳与女儿喜儿相依为命，喜儿与同村年青小伙子大春相爱。杨白劳由于生活所迫向地主黄世仁借了高利贷，之后无法还债，就外出逃债。一年以后除夕的夜晚，杨白劳偷偷回到家。黄世仁知道后，带着一班狗腿子跑来逼债，告诉杨白劳如果还不了债就把女儿用来抵债。
逼迫之下，杨白劳喝了做豆腐用的卤水自杀。喜儿被抢进黄家，遭黄世仁奸污。接下来，喜儿逃入深山老林，头发全白了。这就是变成白毛女。两年后，大春回乡，在山洞里找到喜儿，替她申冤雪恨、打死黄世仁。这样的场景是我们很熟悉、也是记忆中一提到高利贷就会联想到的，所以，我们都恨透了放高利贷的人。
可是，你有没有想过，如果实际借贷中真的总是放贷方被打死，接下来还有人愿意放贷吗？如果借贷市场上资金供应因此下降，资金的价格即利率会上升、还是下降呢？高利贷的历史之所以两千多年始终没停止过，是否跟我们的主流文化同情偏袒借债方、普遍痛恨放贷方有关系呢？
如果看到借债方逃债，我们就喝彩，那么，这种道义文化是否反过来鼓励债务违约、抬高借贷利率风险呢？我们知道，道义文化都是痛斥放贷人，官方也是通过法律把高利贷打入地下，越是这样，借贷交易就越不安全，放贷方要求的利率就只会更高，因为风险溢价会更高。

借贷命案规律

我们还是看看历史上借贷命案的规律性问题。
在2014年，我和彭凯翔、林展发表了一篇研究，我们系统收集了近5千个清代借贷命案案例。这些大样本中，基本情况符合我们的预期，比如，平均借贷利率在清朝的时候是19.9%，绝大多数命案并不是故意谋杀，而是讨债纠纷过程中发生冲突，结果是一方把另一方打死了，官方都是在命案发生之后才开始介入。
本集编辑：ruicen、香芋
2022.12.05

精选评论

共 7 条
  • Ethan
    2025-10-25 23:27:14

    这节课，并不认为这是正确的，高利贷并不是必须的，完全可以建立国家的贷款，高利贷应当被铲除，因为借高利贷的一般都是不了解且无能力还的人。

  • 那年秋天🎈
    2023-09-10 12:03:21

    陈志武老师应该是从金融最理想的状态来讲金融资本的好处，不涉及社会制度人性等其他因素

  • l
    lilee6336
    2023-03-10 10:01:55

    为什么思密工资花完了就合理化抢劫呢？他自己不会规划吗？国内也有很多人没到月底发工资就没钱了，也没见很多人去抢劫啊？

  • Vinchent
    2022-12-10 03:43:05

    听起来貌似很有道理，但我咋总觉得不对劲呢🤔为什么要借高利贷呢？这背后的社会原因我们不应该过问吗？盯着高利贷看不是治标不治本吗？

    Ethan ：我也是觉得有问题，为什么非要有民间贷款，高利贷这玩意压根就不该存在，借高利贷的一般都是还不起的，否则也不会借。

    青猊 ：这是个金融节目，要治本是不是应该听政治学节目

  • 真正的哲学大师
    2022-12-07 16:02:50

    讲得很好

  • 含蓄的流氓
    2022-12-07 10:58:08

    感谢老师，用古今中外的案例，带领我以一个全新的角度看待白毛女案

  • 我
    我天天胡说八道
    2022-12-07 07:17:43

    这节课怎么听都像是为资本主义的弊端洗地，民间小额贷款应该被规范化，而不是将问题的关键转向道德，为什么高利贷会污名化，因为本身的罪恶，除去污名化仍然是罪恶的。积极调动民间资源，规范化市场可能才是解题关键。